个人信用评级《信用评级理论与实务》课件.pptx

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1、第九章 个人信用评级,第1页，共28页。,主要内容：,一、个人信用评级概述二、个人信用评级内容三、个人信用评级方法,第2页，共28页。,一、个人信用评级概述,一、个人信用评级的含义个人信用指的是基于信任，通过一定的协议或契约提供给自然人（及其家庭）的信用，接受信用的个人不用付现就可以获得商品或服务。个人信用评级就是对消费者的信用资格、信用状态和信用能力进行调查和评价。,第3页，共28页。,一、个人信用评级概述,二、个人信用评级的作用（一）个人信用评级是社会主义市场经济体制的内在要求（二）个人信用评级是维持市场经济秩序的重要保障（三）个人信用评级是扩大内需的迫切要求（四）个人信用评级有利于提高政。

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第四章 个人所得税,第一节个人所得税概述第二节个人所得税的征收制度第三节个人所得税的减免优惠第四节个人所得税的计算第五节个人所得税的申报缴纳相关链接个人所得税制存在的问题与改革完善的方向,1,第1页，共92页。,第一节个人所得税的概述,一概,

2、府执行社会经济管理职能的效率,第4页，共28页。,二、个人信用评级内容,一、个人信用评级的一般内容（一）支付历史计算信用评分要考虑的支付历史因素有：（1）消费者在各种信用交易中的支付信息，包括信用卡、分期支付贷款、财务公司借贷和住房抵押贷款等；（2）公共记录，包括破产、丧失抵押品赎回权、资产留置和法院判决等；（3）拖欠借款记录，包括拖欠的时间、金额，拖欠发生的频率等；（4）没有拖欠记录的账户数量。,第5页，共28页。,二、个人信用评级内容,一、个人信用评级的一般内容（二）欠款金额计算时主要考虑：（1）所有账户的欠款总额；（2）某个特定账户的欠款数额，在某一类信用账户上是否有余额（有时在账户上有。

3、未过期的欠款余额比没有余额更有利于获得较高的信用评分，因为这说明消费者能够负责任地处理信用交易）；（3）信用账户余额过大说明消费者过度借贷风险高；（4）信用卡和其他循环信用账户中还未支付的金额占最初贷款总额的比例。,第6页，共28页。,二、个人信用评级内容,一、个人信用评级的一般内容（三）信用交易历史的长短信用交易历史越长，信用评分越高这方面主要考虑开立信用账户的时间，包括最先开立的账户的时间以及所有信用账户开立的平均时间；某个特定账户的开立时间；账户开立后至今的时间。,第7页，共28页。,二、个人信用评级内容,一、个人信用评级的一般内容（四）新信用交易的发生情况主要考虑：消费者开立各类新信用。

4、账户的数量，账户开立后至今有多长时间，消费者最近通过该账户提出的信用交易要求的数量，个人信用报告中记载的查询记录的情况，借贷人查询记录后至今的时间长短，自上一次出现违约支付问题后是否有良好的信用记录。,第8页，共28页。,二、个人信用评级内容,一、个人信用评级的一般内容（五）使用中的信用交易数量信用评分将考虑消费者使用信用卡、分期支付贷款、财务公司借贷和住房抵押贷款等各种信用方式的构成情况，主要考察消费者所拥有的信用交易账户的种类以及每一种信用交易的金额。,第9页，共28页。,二、个人信用评级内容,二、信用评级内容的载体个人信用报告（一）个人信用报告的一般内容个人信用报告中的信息主要有六个方面。

5、：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注查询历史信息。,第10页，共28页。,二、个人信用评级内容,二、信用评级内容的载体个人信用报告（二）中国人民银行个人信用报告发展历史：2006年3月，经中编办批准，中国人民银行设立中国人民银行征信中心，作为直属事业单位专门负责企业和个人征信系统（即金融信用信息基础数据库，又称企业和个人信用信息基础数据库）的建设、运行和维护。2013年3月15日施行的征信业管理条例（简称条例），明确了征信系统是由国家设立的金融信用信息基础数据库定位。,第11页，共28页。,二、个人信用评级内容,二、信用评级内容的载体个人。

6、信用报告（二）中国人民银行个人信用报告规模：截至2013年11月底，征信系统收录自然人8.3亿多，收录企业及其他组织近2000万户。征信系统全面收集企业和个人的信息。其中，以银行信贷信息为核心，还包括社保、公积金、环保、欠税、民事裁决与执行等公共信息。接入了商业银行、农村信用社、信托公司、财务公司、汽车金融公司、小额贷款公司等各类放贷机构；征信系统的信息查询端口遍布全国各地的金融机构网点，信用信息服务网络覆盖全国。形成了以企业和个人信用报告为核心的征信产品体系，征信中心出具的信用报告已经成为国内企业和个人的“经济身份证”。,第12页，共28页。,二、个人信用评级内容,二、信用评级内容的载体个人信用报告（二）中国人民银行个人信用报告内容:包括个人基本信息、信贷记录（包含信用卡、贷款和其他信用记录）、公共记录（包含年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费信息）、查询记录（包含年内信用报告被查询的记录）以及事项说明详细表格：中国人民银行征信中心个人信用报告（个人版）样本,第13页，共28页。,三、个人信用评级方法,一、个人信用评级方法概述（一）个人信用评级方法中的理。