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1、第三章 信用,【重点掌握】高利贷信用的本质； 短期信用工具。【掌握】现代各种信用形式及其特点； 信用在现代经济中的作用。,本章结构,第一节 信用的形式第二节 信用工具第三节 信用在现代经济中的作用,第一节 信用的形式,一、信用的产生 信用是一种体现着特定经济关系的借贷行为。信用有两个基本特征：一是以偿还为前提；二是需要支付利息。,信用是商品经济发展到一定阶段的产物,当商品交换出现延期支付，货币执行支付手段职能时，信用就产生了。 首先、信用是在商品货币经济有了一定发展的基础上产生的。 其次，信用只有在货币的支付手段职能存在的条件下才能发生。 信用产生后，在不同的时代，产生了不同的形式。,信用关系。

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2、的构成,债权人与债务人时间的间隔信用工具,中国历史上的信用,中国的信用传统：重视信用借贷和保人哲言：孙武：为将五德，忠勇智信严。孔子：信则人任。言而有信。信近于义，言可复也。言必信、行必果，硁硁然小人哉。信用形式：政府信用、政府赈济、官员贵族放贷（公廨钱）、官负民债、寺院信用、汇兑（飞钱）信用及债务关系的保证：政府对契约的保护，担保联坐制度、债务奴、债务犯,二、前资本主义信用高利贷信用：（一）高利贷信用的产生和发展高利贷是指通过贷放货币或实物而获取高额利息的借贷行为。最初出现于原始公社末期，是历史上最早的、最古老的生息资本的形式。,高利贷信用具体形式,放贷人：官员及其亲属、政府、商人、黑社会高。

3、利贷形式：印子钱（1天1印）、长短钱（银钱比）、转子钱（复利）、短票（借贷时多记）、京债、营债、典当（典、当、质、按、大押、小押）、捎赎。,印子钱,今日与女钱十千，明日与我三百钱；三百复三百，如此五十日，累累十五千，子母偿始毕。 金和（清）印子钱，也叫“折子钱”。放债人以高利放出贷款，限借债人分期偿还，每次还款时都在预定的折子上加盖一印，所以称印子钱。,（二）高利贷信用的本质,在前资本主义社会，高利贷信用反映了高利贷者无偿占有小生产者劳动的剥削关系，也反映高利贷者和奴隶主、封建主共同瓜分奴隶或农奴所生产的剩余产品的剥削关系。在现代市场经济中，高利贷信用反映了高利贷者剥削小生产者劳动的剩余劳动，。

4、或反映了高利贷者和其他资本所有者共同瓜分雇佣劳动提供的剩余价值的剥削关系。,（三）高利贷信用的作用,1、在前资本主义社会中，高利贷信用是促使自然经济解体和商品货币关系发展的因素之一。2、高利贷信用的主要作用是破坏和阻碍生产力的发展。,（5）现实中国的高利贷现象,现代信用形式,按照借贷关系中 债权人和债务人的不同，现代信用可分为以下几种主要形式：商业信用银行信用国家信用消费信用国际信用,（三）商业信用,商业信用是在厂商进行商品销售时，以延期付款即赊销形式所提供的信用，它是现代信用制度的基础 。1、商业信用的特点： 商业信用的主体是厂商。商业信用的客体是商品资本。商业信用与产业资本动态一致,商业信。

5、用的作用,润滑生产和流通的作用加速资本周转的作用,商业信用的局限性,规模上限制：商业信用的规模以产业资本的规模为度，最大作用是产业资本的充分利用。方向上限制：只能由上游产品企业向下游产品企业提供信用。,（二）银行信用,由银行、货币资本所有者和其他专门的信用机构以贷款的形式提供给借款人的信用。1、银行信用的特点：银行信用的主体与商业信用的主体不同银行信用的客体是单一形态的货币银行信用与产业资本的动态不完全一致银行信用与商业信用的需求变化不同2、银行信用的发展： 成为现代信用的主要形式,银行信用与商业信用,互补互促的关系市场用途的相互补充银行信用对商业信用有支持作用（如银行承兑汇票）,（三）国家信。

6、用,指以国家或地方政府为债务人的一种信用形式。（一）国家信用的形式根据债券期限的长短可将其分为国库券、国债和公债三种。国库券的期限通常在一年以内；国债的期限为一至十年；公债的期限在十年以上（二）国家信用的分类1、国内信用2、国外信用为何发行国债？（财政赤字）,国家信用所筹集的资金主要用于政府的各项支出。国债的还本付息主要靠税收利用国家信用必须注意防止以下三个问题：1、防止造成收入再分配的不公平。2、防止出现赤字货币化。赤字货币化是指政府发行国债弥补赤字3、防止国债收入使用不当，造成财政更加困难。,四、消费信用：,是指对消费者个人提供的用于购买消费品的信用。 20世纪60年代开始快速发展（一）消费信用的形式主要有两种方式：赊销和消费贷款赊销包括分期付款和信用卡消费贷款包括信用贷款和抵押贷款。信用卡短期消费信用分期付款中期消费信用消费信贷长期消费信用,（五）国际信用,国际信用是国际间的借贷行为。包括以赊销商品形式提供的国际商业信用、以银行贷款形式提供的国际银行信用以及政府间相互提供的信用。银行信贷，出口信贷，政府信贷，国际金融机构信贷,国际信用类型,（一）国际商业信用1、来料加工2、补偿贸。